Najlepsze TFI 2017 i 2018 wg Analiz Online
Najlepsze TFI 2016, 2017, 2018 oraz 2019 roku wg rankingu Rzeczpospolitej
Najlepsze TFI 2013, 2016 oraz 2018 rok wg Gazety Giełdy i Inwestorów Parkiet
Jakie korzyści oferuje mi PPK?
- Oprócz Ciebie na Twoje oszczędności składają się Costa Coffee i Państwo (Fundusz Pracy).
- PPK daje możliwość zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych (jest on pobierany od zysków z większości lokat kapitałowych, w tym od odsetek uzyskanych na rachunku bankowym).
- Oszczędności zgromadzone w PPK są i pozostaną Twoją własnością.
Jeśli się zdecyduję, ile będę wpłacać na PPK?
- Uczestnicząc w PPK finansujesz wpłatę podstawową w wysokości 2% Twojego wynagrodzenia brutto. Wpłata potrącana jest z wynagrodzenia netto.
- Jeśli zarabiasz mniej niż 120% wynagrodzenia minimalnego, możesz obniżyć wpłatę do PPK, określając ją w przedziale od 0,5% do 2% wynagrodzenia.
- Jeśli chciałbyś/chciałabyś dokonywać wyższych wpłat do PPK – możesz zadeklarować dobrowolne wpłaty dodatkowe (do 2% wynagrodzenia brutto).
Czy trzeba spełnić jakieś warunki aby otrzymać dopłaty od państwa?
- Tak. Wpłatę powitalną (250 zł) otrzymają pracownicy, którzy przez co najmniej 3 pełne miesiące będą uczestnikami PPK i za te miesiące dokonają wpłat podstawowych. Dopłatę roczną (240 zł w każdym roku uczestnictwa w PPK) otrzymają niemal wszyscy uczestnicy PPK (poza pewnymi wyjątkami opisanymi w ustawie), których suma wpłat podstawowych i dodatkowych w danym roku wyniesie co najmniej 3,5% od kwoty stanowiącej 6-krotność minimalnego wynagrodzenia w roku, za który dopłata jest należna (w 2019 roku jest to kwota 472,50 zł).
- Uczestnicy, którzy zadeklarowali swoje wpłaty podstawowe na poziomie niższym niż 2% wynagrodzenia (osoby o niższych dochodach), muszą wpłacić co najmniej 25% kwoty wpłat podstawowych należnych od kwoty stanowiącej 6-krotność minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w tym roku (w 2019 roku jest to kwota 118,12 zł).
Czy wpłata powitalna i dopłaty roczne od państwa są opodatkowane?
- Nie. Wpłata powitalna i dopłaty roczne są nieopodatkowane.
Jakie koszty wiążą się z uczestnictwem w PPK?
- Na Twój rejestr w PPK oprócz Ciebie wpłaca również Costa Coffee (co najmniej 1,5% Twojego wynagrodzenia. Od tej wpłaty musisz zapłacić podatek (w zależności od dochodów rocznych, w skali 17% lub 32%).
- Przykład. Zarabiasz miesięcznie 3 600 zł brutto, Costa Coffee na Twój rachunek w PPK przelewa co miesiąc 54 zł. Jeśli nie osiągasz innych dochodów (czyli płacisz podatek w skali 17%), Twoja danina wyniesie 9,18 zł. Naliczy ją i potrąci z Twojego wynagrodzenia Costa Coffee. Pamiętaj, że dostaniesz do tego nieopodatkowane dopłaty roczne z Funduszu Pracy w wysokości 240 zł, co oznacza dodatkowe 20 zł w skali miesiąca. Bezpośrednio nie będziesz ponosić żadnych innych kosztów związanych z uczestnictwem w PPK.
Czy muszę zgłosić chęć przystąpienia do PPK?
- Jeśli masz więcej niż 18 lat i mniej niż 55 lat i podlegasz ubezpieczeniu emerytalno-rentownemu, automatycznie staniesz się uczestnikiem PPK. W każdej chwili możesz jednak zrezygnować poprzez złożenie deklaracji o rezygnacji w Costa Coffee.
- Jeśli masz 55-70 lat, powinieneś/powinnaś zadeklarować chęć oszczędzania w PPK poprzez zgłoszenie wniosku do Costa Coffee.
- Jeśli masz powyżej 70 lat, nie możesz przystąpić do PPK.
Czy po przystąpieniu do PPK nadal mogę korzystać z innych form oszczędzania na emeryturę (np. IKE lub IKZE)?
- Tak. Można przystąpić do PPK i nadal oszczędzać na Indywidualnym Koncie Emerytalnym lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego.
Kto będzie zarządzał moimi oszczędnościami zgromadzonymi w PPK?
- Twoimi oszczędnościami gromadzonymi w PPK zarządza Investors TFI. Jest to firma od ponad 20 lat obecna na polskim rynku. Od 18 lat zarządza Pracowniczymi Programami Emerytalnymi prowadzonymi dla różnych przedsiębiorstw.
- Investors TFI jest firmą od lat nagradzaną za osiągane wyniki inwestycyjne. W ciągu ostatnich lat aż osiem razy zostaliśmy wybrani przez niezależnych ekspertów Najlepszym TFI w Polsce.
Czy po przystąpieniu do PPK mogę się wycofać z programu?
- Tak. W każdej chwili możesz wycofać się z PPK zachowując przy tym prawo do zgromadzonych oszczędności.
- Jeśli zrezygnujesz z wpłat na PPK i jednocześnie chcesz wycofać zgromadzone oszczędności stracisz wszystkie preferencje przyznane przez Państwo oszczędzającym w PPK (wpłata powitalna i dopłaty roczne, brak podatku od zysków kapitałowych, brak składki ZUS od wpłaty Costa Coffee). Możesz więc wycofać oszczędności, po potrąceniu kwot należnych Skarbowi Państwa i ZUS.
Jakie obowiązki ma Costa Coffee w związku z PPK?
- Obowiązek zawarcia umowy o zarządzanie PPK oraz umowy o prowadzenie PPK w imieniu i na rzecz osób zatrudnionych.
- Obowiązek naliczania, pobierania i odprowadzania wpłat do PPK za wszystkich uczestników.
- Obowiązek ponownego zapisania do PPK osób, które zrezygnowały z uczestnictwa w Planie. Obowiązek ten musi być wykonywany co cztery lata, po raz pierwszy 1 kwietnia 2023 roku.
Czy Investors TFI pobiera prowizję od wpłat dokonywanych do PPK?
- Nie. Wpłaty są w całości inwestowane w wybrane przez Ciebie subfundusze.
- Investors TFI pobiera jedynie niewielką opłatę z tytułu zarządzania subfunduszami. Wynosi ona od 0,39% do 0,47% rocznie, w zależności od subfunduszu.
- Opłata za zarządzanie jest wliczona w cenę jednostki uczestnictwa, publikowaną na stronie internetowej Investors TFI. W związku z tym wartość widoczna na Twoim rejestrze w PPK jest już rzeczywistą kwotą Twoich oszczędności.
Czym różni się wpłata podstawowa od dodatkowej?
- Jeśli jesteś uczestnikiem PPK zarówno Ty, jak i Costa Coffee musicie opłacać wpłatę podstawową: Ty wpłacasz 2% pensji brutto (jeśli zarabiasz mniej niż 120% minimalnego wynagrodzenia możesz obniżyć swoją wpłatę do 0,5% pensji brutto), a Costa Coffee 1,5% .
- Wpłata dodatkowa jest dobrowolna. Możesz wpłacać ją zarówno Ty (maksimum 2% pensji brutto), jak i Costa Coffee (maksimum 2,5% pensji brutto).
Czy Costa Coffee może stosować różne stawki wpłaty dodatkowej dla różnych pracowników?
- Tak. Stosowanie różnej stawki wpłat dodatkowych (w ramach określonego limitu, czyli do 2,5% wynagrodzenia brutto) musi wynikać z regulaminu wynagrodzeń lub zbiorowego układu pracy.
Czy mogę przestać opłacać wpłatę dodatkową lub zmienić jej wysokość?
- Tak. W każdej chwili możesz zmienić wysokość lub całkowicie zrezygnować z wpłaty dodatkowej.
- Zmiana lub rezygnacja z wpłaty dodatkowej odbywa się poprzez złożenie Costa Coffee stosownej deklaracji.
Czy od wpłaty dodatkowej również naliczany jest podatek?
- Od Twojej wpłaty dodatkowej nie jest pobierany podatek.
- Od wpłaty dodatkowej opłacanej przez Costa Coffee istnieje obowiązek naliczenia podatku dochodowego.
Czym różni się wypłata od wypłaty transferowej i zwrotu?
- Wypłata jest realizowana na wniosek uczestnika PPK i może zostać
dokonana w następujących przypadkach:
- osiągnięcia przez uczestnika 60 roku życia,
- na pokrycie wkładu własnego przy budowie domu lub kupnie mieszkania z obowiązkiem zwrotu w ciągu 15 lat (dotyczy wyłącznie osób, które nie skończyły 45 lat),
- w przypadku poważnej choroby małżonka lub dziecka (do 25% zgromadzonych oszczędności).
- Wypłata transferowa może być realizowana na:
- rachunek innego PPK (np. w przypadku zmiany pracodawcy),
- na rachunek lokaty oszczędnościowej lub terminowej uczestnika, po ukończeniu przez niego 60 roku życia (o ile w umowie o prowadzenie takiej lokaty jest zapis, który pozwala dysponować środkami w sposób analogiczny jak przy wypłacie z PPK),
- na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) małżonka zmarłego uczestnika PPK lub IKE osoby uprawnionej,
- na rachunek w Pracowniczym Programie Emerytalnym prowadzonym dla małżonka zmarłego uczestnika PPK lub osoby uprawnionej,
- do zakładu ubezpieczeń na życie (o ile uczestnik zawarł z tym zakładem umowę, na podstawie której po osiągnięciu 60 roku życia nabędzie prawo do świadczenia okresowego lub dożywotniego),
- na rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej lub lokaty terminowej małżonka lub byłego małżonka uczestnika PPK (w sytuacji rozwodu lub unieważnienia małżeństwa, o ile małżonek nie posiada rachunku PPK).
- konto innego PPK (W przypadku zmiany przez Costa Coffee instytucji zarządzającej PPK. Po informacji od Costa Coffee o zmianie instytucji zarządzającej PPK, możesz zadecydować o pozostawieniu zgromadzonych oszczędności w Investors TFI)
- Zwrot to inne niż wypłata lub wypłata transferowa wycofanie środków zgromadzonych w PPK, przed osiągnięciem 60 roku życia.
